Bankalarda Mevduat Faizleri Düştü: Vatandaş İçin Kötü Haber!

Mevduat faizleri, Merkez Bankası’nın yarın yapacağı kritik Para Politikası Kurulu (PPK) toplantısı öncesinde bankaların hamlesiyle düşüşe geçti. Piyasanın beklediği 200 baz puanlık indirimi önceden fiyatlayan bazı bankalar, mevduat faiz oranlarını şimdiden geriye çekti. Özellikle 100 bin liraya kadar olan 32 gün vadeli mevduatlarda faizler yüzde 40’ın altına düşerken, politika faizi ise hâlâ yüzde 43 seviyesinde seyrediyor. Bu gelişme, hem bankaların Merkez kararlarını önden öngördüğünü hem de yatırımcıların mevduat tercihlerinde yeni bir sürece girildiğini ortaya koyuyor.

Ekonomim'den Şebnem Turhan’ın bildirdiğine göre bankacılık sektörü, mevduat faiz oranlarında Merkez Bankası Para Politikası Kurulu’nu beklemeden düzenleme yaptı. Bazı bankalarda Merkez Bankası’nın yarınki Para Politikası Kurulu toplantısında öngörülen 200 baz puanlık indirim şimdiden uygulamaya alındı. Hatta kimi bankalarda 100 bin liraya kadar olan 32 gün vadeli mevduatlarda faiz oranı yüzde 40’ın altına indi. Şu anda politika faizi yüzde 43 seviyesinde bulunuyor.

Merkez Bankası’nın bu yıl neredeyse tüm PPK toplantıları kritik geçti. Yarınki toplantı da artan siyasi tansiyon ve yeni gerginliklerin gündemde olduğu bir dönemde yapılacak. Ayrıca küresel piyasalarda da ciddi hareketlilik gözleniyor. Beklentiler, 200 baz puan indirimle politika faizinin yüzde 43’ten yüzde 41’e çekileceği yönünde yoğunlaşıyor. Ancak Merkez Bankası daha temkinli davranırsa indirimi 100-150 baz puan aralığında tutabilir. Geçen haftaya kadar piyasa 300 baz puanlık indirim beklentisini fiyatlıyordu. Uzmanlar hâlâ enflasyonun 300 baz puan indirime alan tanıdığını söylese de, mevcut siyasi gerginliklerin bu kadar büyük bir adımın atılmasına engel olabileceği yorumunu yapıyor.

VADELERİN BÜYÜK KISMI YÜZDE 40’IN ALTINA GERİLEDİ

Bankacılık sektöründe mevduat faiz oranları da Merkez Bankası’nın indirim sürecine paralel hareket ediyor. Kredi faizleri uygulanan makroihtiyati önlemler ve kısıtlamalar nedeniyle politika faizindeki indirimleri gecikmeli izlese de, mevduat faizlerine neredeyse aynı oranda yansıyor. Bu kez bankacılık sektörü, Merkez Bankası’nın politika faizinde beklenen 200 baz puanlık indirimi beklemeden adım attı. Bazı bankalar geçen haftaya kıyasla mevduat faiz oranlarını 200 baz puan aşağı çekti. Politika faizi henüz inmeden mevduat faizlerinde düşüş gerçekleşti.

32 GÜNLÜK VADEDE 100 BİN LİRANIN FAİZ GETİRİSİ BELLİ OLDU

Bankaların internet sitelerinde duyurdukları mevduat faiz oranlarına göre, 100 bin liraya kadar mevduat için 32 günlük vadede en düşük faiz oranı İş Bankası’nda yüzde 35,5 olarak belirlendi. İş Bankası’nı yüzde 36 ile Vakıfbank, yüzde 38 ile Ziraat Bankası ve yüzde 38,5 ile TEB takip ediyor. Bu bankalarda 32 gün vadeye bile yüzde 40’ın altında faiz uygulanması dikkat çekti. Fibabanka yüzde 40, Yapı Kredi yüzde 41, Garanti BBVA ve Akbank yüzde 43,5, Halkbank yüzde 44 ve Denizbank ise yüzde 45 faiz oranı sunuyor. Böylece bankalar arasında 32 gün vadeli mevduat faiz oranları neredeyse 10 puana yakın farklılık gösteriyor.

92 gün vadede bankalar arasında farklılıklar göze çarpıyor. 46 gün vadede bankacılık sektörü, Temmuz ayındaki politika faiz indirimi sonrasında yüzde 40’ın altına inmişti. Çoğu banka hâlen 100 bin liralık mevduat için yüzde 40’ın altında faiz oranı sunmaya devam ediyor. Halkbank yüzde 36, Garanti BBVA yüzde 39,75, Yapı Kredi yüzde 39, Ziraat Bankası yüzde 36, İş Bankası yüzde 34, TEB yüzde 35, Akbank yüzde 33 ve Fibabanka yüzde 30 faiz oranı öneriyor. Vakıfbank ise 46 gün vadede yüzde 34 faiz uyguluyor. Takip edilen bankalar arasında Denizbank yüzde 42,75, QNB yüzde 41,5 ile yüzde 40’ın üzerinde kalmayı sürdürüyor.

100 bin liralık mevduatta 92 gün vadede bankalar arasında faiz oranları büyük farklılık gösteriyor. Halkbank yüzde 35 faiz sunarken, aynı vadede Akbank yüzde 42 ile öne çıkıyor. Garanti BBVA yüzde 41,5, Ziraat Bankası yüzde 36, İş Bankası yüzde 33, Denizbank ve Vakıfbank yüzde 34,5, TEB yüzde 35, QNB yüzde 37,5, Yapı Kredi yüzde 38,75 ve Fibabanka yüzde 37,5 faiz oranı uyguluyor.

MEVDUAT FAİZLERİ ENFLASYONU GEÇİYOR

Merkez Bankası, enflasyonla mücadelede reel değerli TL’yi en önemli araçlardan biri olarak kullanıyor. Önümüzdeki dönemde de bu politikayı sürdürmeyi planlayan Merkez Bankası’nın, TL yatırım araçlarına olan ilginin artmasıyla elini güçlendirdiği görülüyor. TL mevduat faizleri gerilemiş olsa da enflasyonun üzerinde kalmaya devam ediyor; ancak uzmanlar, yatırımcıların psikolojik olarak standart TL mevduattan uzaklaşabileceğine dikkat çekiyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, standart TL mevduat hacmi 29 Ağustos ile biten hafta itibariyle 14 trilyon 535,8 milyar lira seviyesinde. Toplam mevduat olan 23 trilyon 962,2 milyar lira içindeki payı ise yüzde 60,66 ile son yılların en yüksek seviyelerinde bulunuyor. Ayrıca artırılan stopaj oranları da şu anda yatırımcıların standart TL mevduata olan ilgisini azaltmış görünmüyor.